Сельская ипотека в Сбербанке в 2020 году: условия, ставка, требования, документы и порядок оформления

Уменьшить затраты на приобретение или строительство объекта недвижимости можно с помощью специальной программы госпомощи. Сельская ипотека с 2020 в Сбербанке предлагается по сниженной ставке. При соответствии базовым критериям заемщик вправе рассчитывать на получение ссуды до 5 млн р. на срок до 25 лет.

Суть программы

В комплексе тематических мероприятий поддержки села предусмотрены следующие действия:

совершенствование транспортной инфраструктуры;
газификация, оснащение другими инженерными сетями;
дотации специалистам;
интенсификация строительства жилья.

Общая программа действий правительства РФ утверждена весной 2019 года специальным постановлением № 696. В рамках выполнения обозначенных задач особое внимание уделено улучшению жилых условий. Успешное выполнение планов до 2025 года должно увеличить долю объектов недвижимости современного уровня до 50 % с 35% в 2020.

Отдельным постановлением № 1567 от 30.11.2019. принято решение выделить денежные средства уполномоченной компании «ДОМ.РФ» и отдельным кредитным учреждениям для субсидирования упущенной коммерческой выгоды от снижения процентной ставки. Разрешено только однократное участие в данной программе. Другие важные нюансы, отмеченные вдокументе:

начало действия – с 01.01.2020;
целевое назначение – для покупки (строительства) жилья;
подходящее размещение объектов недвижимости – сельские территории (агломерации);
допустимый процент по кредиту для получателя – диапазон 0,1-3%;
срок – до 25 лет;
сумма – до 5 млн р. (для ДФО и Ленинградской области).

Важно! При расположении жилья в других регионах максимальный уровень кредитования снижается до 3 млн р. Из льготных территорий исключены: Москва, Санкт-Петербург, Московская область.

Когда заработает в Сбербанке

По утвержденным нормативам подходящие кредитные учреждения отбирает Министерство сельского хозяйства РФ с учетом определенных критериев. Сбербанк полностью соответствует действующим требованиям. Официально подтверждено участие этой организации в программе сельской ипотеки с 2020 года без уточнения даты.

На текущий момент Сбербанк заявки на сельскую ипотеку пока не принимает. Обращаться можно в Россельхозбанк.

Условия в Сбербанке

Правительством определена возможность формирования конкретных правил получения ссуды с учетом утвержденных положений тематического постановление и действующих корпоративных нормативов кредитора. Базируясь на опубликованных данных, можно перечислить следующие условия для получения сельской ипотеки с 2020 в Сбербанке:

валюта –рубли;
срок кредитования – не более 25 лет;
первоначальный взнос – от 10%;
сумма – до 3 (5) млн р. в зависимости от региона;
процентная ставка – не более 3%;
обязательное страхование объекта недвижимости;
добровольное приобретение личного полиса (здоровья, жизни);
оформление залогового права на покупку с регистрацией в «Росреестре».

Ставка

Регулярные платежи по процентам разрешено уменьшить до 0,1% при наличии дополнительной финансовой поддержки со стороны местных органов власти. Для этого кроме согласования с банков необходимо выделение достаточных средств из бюджета на соответствующий год. С учетом данного фактора рекомендуется уточнять условия на стадии оформления сельской ипотеки 2020 в Сбербанке с учетом особенностей конкретного региона.

По действующим правилам это кредитное учреждение увеличивает на один пункт размер процентных платежей при отсутствии страховки здоровья (жизни). Следует помнить о том, что требование наличия полиса распространяется на всех созаемщиков и поручителей.

Если получатель не выполняет основные условия сельской ипотеки 2020, Сбербанк вправе увеличить ставку до стандартной величины, расторгнуть действующее соглашение. По решению суда в худшей ситуации жилье реализуется с открытых торгов для погашения задолженностей.  Эти санкции применяют после выявления следующих нарушений:

нецелевое использование ссуды;
отсутствие регулярных платежей по процентам или основному долгу на протяжении 90 или 180 дней соответственно.

Важно! Грубым нарушением является непредоставление всех подтверждающих документов, определенных по тексту кредитного договора с банком. В частности, допустима передача страхового полиса

Калькулятор

Сумма кредита

Тип платежей

Аннуитетный
Дифференцированный

Процентная ставка, %

Материнский капитал

Нет
Да

Дата выдачи

Срок кредита

0 год
1 год
2 года
3 года
4 года
5 лет
6 лет
7 лет
8 лет
9 лет
10 лет
11 лет
12 лет
13 лет
14 лет
15 лет
16 лет
17 лет
18 лет
19 лет
20 лет
21 год
22 года
23 года
24 года
25 лет
26 лет
27 лет
28 лет
29 лет
30 лет

0 мес.
1 мес.
2 мес.
3 мес.
4 мес.
5 мес.
6 мес.
7 мес.
8 мес.
9 мес.
10 мес.
11 мес.

Досрочные погашения

Уменьшение срока
Уменьшение суммы
Ежемесячное уменьшение срока
Ежемесячное уменьшение суммы

Добавить

Дата
Тип
Сумма/ставка

Рассчитать погашение

График
Таблица

Срок
0 мес.

Сумма
0 руб.

Ставка
0 %

Переплата
0 руб.

Начало выплат
0

Конец выплат
0

Необходимый доход
0


Дата
Платеж
Основной долг
Проценты
Остаток долга
Досрочные погашения

Для расчета затрат по кредиту в этом разделе представлен специализированный калькулятор. При расчете рекомендуется делать достаточно большой запас по планируемым поступлениям, чтобы исключить нарушение согласованного графика погашения задолженностей.

Какое жилье можно приобрести

В соответствии с текстом ПП № 1567 установлены следующие критерии подходящего для кредитования объекта недвижимости:

пригодность для круглогодичного проживания;
обеспечение отоплением, водо- и электроснабжением, другими инженерными коммуникациями централизованного (локального) типа;
количество кв. м на одного члена семьи – не менее действующих региональных норм.

При проверке объекта для одобрения сельской ипотеки 2020 Сбербанк предъявляет дополнительные требования:

выполненное межевание земельного участка
отсутствие обременений, планов по сносу в рамках федеральных (региональных программ);
размещение на территории РФ;
оформленные перепланировки;
хорошее техническое состояние.

Покупка объекта недвижимости разрешена у частного лица, ИП или предприятия. Нельзя приобретать имущество по льготной сельской ипотеке у инвестиционного фонда или управляющего подразделения соответствующей организации. Допустимо использование кредитных средств на разных стадиях строительства, в том числе с «нулевого»цикла.

Кредитор должен убедиться в том, что при необходимости залог будет реализован быстро. Для расчета максимальной величины кредита берут не более 75% от результата профессиональной оценки. Банк устанавливает перечень утвержденных исполнителей для проведения квалифицированной экспертизы. При изучении полученного отчета обращают внимание на следующие позиции:

надежность строительных конструкций;
техническое и эстетическое соответствие современнымтребованиям;
развитость инфраструктуры.

К сведению! Для расширенной проверки уполномоченный сотрудник банка выполняет отдельный профессиональный осмотр по согласованию с заявителем и продавцом.

Отдельно уточняют правовые претензии совершеннолетних членов семьи. Если дом был приобретен с применением средств материнского капитала на ребенка должна быть оформлена определенная доля. Отчуждение такого имущества допустимо только по специальному разрешению органов опеки.

Требования к заемщику и к земле

Чтобы получить одобрение в Сбербанке по сельской ипотеке 2020 года необходимо соответствие нормативным критериям:

гражданство РФ;
возрастной диапазон заявителя – от 21 года до 75 лет;
подтвержденный трудовой стаж – 6 и 12 месяцев текущий и общий за контрольные 5 лет;
достаточный для погашения кредита и процентов доход;
оформление созаемщиком супруга.

Последний пункт не является обязательным, если особые правила раздела совместно нажитой собственности предусмотрены текстом брачного договора. Супруг не может быть созаемщиком по сельской ипотеке 2020 года Сбербанка, если не имеет гражданства РФ.

Максимально допустимый возрастной порог уменьшается до 65 лет при оформлении ссуды без подтверждения официальных доходов и трудовой занятости. Общий стаж удостоверять отдельно не нужно, если заявитель является «зарплатным» клиентом банка.

Подходящая земля должна быть расположена на сельской территории либо в соответствующей агломерации. Этим критериям соответствуют поселения и рабочие поселки, небольшие города с количеством жителей не более 30 000 чел. Точный перечень муниципальных образований утверждается органом власти определенного субъекта РФ.

Документы

По стандартной схеме для получения сельской ипотеки с 2020 в Сбербанк нужно предоставить:

гражданский паспорт с действительной отметкой о регистрации места жительства;
заполненное заявление с анкетными и дополнительными данными;
подтверждения о трудовой занятости, хорошем финансовом состоянии;
сведения о наличии детей, семейном положении;
данные по приобретаемому объекту недвижимости;
справку о наличии средств для первоначального взноса.

Если предполагается использование средств маткапитала, понадобится сертификат. В территориальном отделении ПФ РФ берут справку об актуальном остатке средств по соответствующей программе господдержки.

Перечень уточняют с учетом особенностей реальной ситуации. Документальное подтверждение межевания земельного участка необходимо в любом случае. По выписке из «Росреестра» в ходе проверки уточняют действующие права собственности, наличие обременений.

Если предполагается строительство, необходимо получить соответствующее разрешение. В этой ситуации дополнительно надо подготовить:

согласованный в разрешительных инстанциях проект;
смету;
сведения о подрядчиках.

После получения ипотекипонадобится подтверждение оплаченных страховых полисов. Эти документы можно передать позднее. Однако не рекомендуется превышать срок более 90 дней после регистрации прав собственности нового владельца в «Росреестре». Страхование имущества выполняется на все время действия кредитного договора.

Порядок оформления

Подходящее отделение Сбербанка можно выбрать по месту:

регистрации места жительства основного заявителя либо созаемщика;
нахождения предприятия работодателя;
расположения приобретаемого (строящегося) объекта недвижимости.

Заявка по действующим правилам должна быть рассмотрена не более чем за восемь рабочих дней. Однако этот срок может быть увеличен, если понадобились дополнительные уточнения. Сотрудник банка вправе дать мотивированный отказ при наличии в текстах документов данных, которые нельзя идентифицировать однозначно.

К сведению! Отмеченная выше причина поясняет важность тщательной подготовки. При необходимости, ветхие и непригодные документы восстанавливают по архивным оригиналам.

В схеме с покупкой недвижимости последующие действия не отличаются от стандартного алгоритма работы с ипотечным кредитом. Для наличных расчетов с продавцом удобно пользоваться банковской ячейкой. Полная оплата с применением заемных средств выполняется после регистрации залогового права в базе данных ЕГРН.

При строительстве необходимо завершить работы не позднее чем через 24 месяца с даты получения сельской ипотеки в Сбербанке на льготных условиях. Это требование обязательно указывают в условиях договора с подрядчиком.

После погашения задолженностей, закладную на объект недвижимости снимают. Процедура подробно рассмотрена в тематической публикации. Устранение обременительных записей в ЕГРН позволяет использовать имущество без ограничений.

Страховка

Учесть расходы по данной статье можно помощью представленного ниже калькулятора. Следует не забывать о повышении ставки при отказе от неё.

Выводы:

для получения сельской ипотеки с 2020 Сбербанк предлагает выгодные условия;
общие правила кредитования не отличаются от стандартных нормативов;
быстро реализовать намеченные планы поможет корректная подготовка сопроводительной документации;
чтобы уменьшить сопутствующие затраты, пригодится оформление страховых полисов через наш сайт;
на отдельных территориях РФ льготный режим господдержки не действует;
некоторые регионы предоставляют дополнительную помощь для снижения процентной ставки.

Исключить ошибки можно с помощью консультации нашего дежурного юриста. Дополнительные вопросы задавайте в комментариях к публикации. Не забывайте о лайках и репостах.

Подробнее про сельскую ипотеку в Россельхозбанке, читайте в отдельном посте.

Источник

Читайте также:

Добавить комментарий